銀行網點規章制度模板

① 郵政銀行的規章制度

投訴95580。

② 銀行相關規章制度在哪裡找

每個銀行內部制定的，沒地方找。網路文庫可以試試，有些大銀行部分規定會貼在上面。

③ 銀行規章制度怎麼寫

找個別的銀行的制度參考後修改

④ 有誰能給點銀行服務方面的規章制度么

中國銀行業文明服務公約

第一條 為進一步規范銀行業從業人員的服務行為，全面提升銀行業服務質量和水平，樹立銀行業良好的社會形象，促進銀行業金融機構各項業務的健康發展，推動構建社會主義和諧社會，經中國銀行業協會會員單位共同協商，制定本公約。 第二條 自覺遵守國家的法律法規、政策及相關規定，提倡公平公正、誠實守信的服務理念，以積極的態度、扎實的作風和文明的形象，向客戶提供高質量、高效率、高層次的優質服務。無論客戶大小、業務多少，都要一視同仁，保證客戶的正當權益不受損害。 第三條 建立科學、規范、合理的服務機制，採用方便、快捷的工作流程，積極發展讓廣大客戶滿意的新產品、新技術和新設備，構建高效、便民的多功能服務體系。 第四條 大力開展職業道德和服務意識教育，加強精神文明建設，將「嚴格、規范、謹慎、誠信、創新」的十字行風融入各項服務中，努力提高員工的從業素質，弘揚忠於職守、恪守信用、公正廉潔、文明熱情、謙虛禮讓、耐心周到、注重效率、保守秘密的職業精神。 第五條 嚴把服務工作質量關，要求員工按照服務工作質量要求和規范化操作規程辦理各項業務，做到快捷准確，把差錯率降到最低。杜絕違規操作，發現內部違法違規行為必須及時向上級領導或有關部門報告。
[編輯本段]第六條至第十條
第六條 要求員工保持文明規范的行為舉止，使用禮貌親切的工作用語。員工在工作時，要保持儀容儀表端莊、文明、自然，著裝整潔、得體、樸素、大方，使用文明用語，提倡說普通話，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲。特殊崗位根據業務需要掌握特殊服務用語，努力實現語言無障礙服務。使用服務用語時，根據區域習俗和客戶特點靈活掌握。 第七條 保證營業網點適當、合理地安排營業窗口和工作人員，提高工作效率，縮短客戶等候時間，切實解決客戶排長隊的問題。 第八條 保證營業網點環境整潔、明亮、美觀、大方。營業網點內要提供完善、周到的便民設施，如設置安全警示、業務品種項目牌、利率牌、服務收費標准牌，提供客戶書寫用具等，並通過增加網上銀行等自助設備保證營業網點有多種服務渠道。 第九條 公布服務監督電話號碼，設立意見簿。對客戶的服務需求和疑問咨詢要及時辦理、解釋。對客戶的批評要認真對待，虛心接受合理的意見和建議，並及時答復處理，妥善化解各種矛盾。 第十條 按規定對ATM、CDM、金融自助服務通等自助設備配備專管人員，保證設備的正常運行，對客戶使用時出現的問題要積極解決。做好金融自助服務項目的宣傳輔導工作，根據需要提供相關咨詢服務。
[編輯本段]第十一條至第十五條
第十一條 加強反假鈔工作，並做好有關宣傳。協助客戶提高識別假鈔的能力，櫃台外必須配備有效的驗鈔設備，方便客戶驗鈔。處理假鈔時要遵守有關規定，耐心、細致地做好解釋工作，爭取客戶的理解和支持，維護銀行業聲譽。 第十二條 定期對上崗人員進行業務培訓和考核，督促員工加強學習，鑽研業務，熟練掌握本崗位業務技能，不斷提高業務能力和操作技術。要嚴格執行上崗資格認定製度，不合格者必須下崗培訓。 第十三條 建立層層檢查的工作機制，加強對分支機構文明服務執行情況的監督檢查，並將其納入內部考核機制，確保各項服務工作質量目標的實現。

⑤ 各商業銀行到人民銀行取現的規章制度

結匯、售匯業務。《中華人民共和國商業銀行法》：第三條商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）國內外結算；（四）票據承兌與貼現；（五）發行金融債券；（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業務；（十一）提供信用證服務及擔保；（十二）代理收付款項及代理保險業務；（十三）提供保管箱服務；（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。（根據本法條，商業銀行成立後可以經營14項業務，但是要經營結匯、售匯業務，必須經中國人民銀行批准）。

⑥ 規章制度範本

第一章 總則

第1條 為規范公司和員工的行為，維護公司和員工雙方的合法權益，根據《勞動法》、《勞動合同法》及其配套法規、規章的規定，結合本公司的實際情況，制定本規章制度。

第2條 本規章制度適用於公司所有員工，包括管理人員、技術人員和普通員工；包括試用工和正式工；對特殊職位的員工另有規定的從其規定。

第3條 員工享有取得勞動報酬、休息休假、獲得勞動安全衛生保護、享受社會保險和福利等勞動權利，同時應當履行完成勞動任務、遵守公司規章制度和職業道德等勞動義務。

第4條 公司負有支付員工勞動報酬、為員工提供勞動和生活條件、保護員工合法勞動權益等義務，同時享有生產經營決策權、勞動用工和人事管理權、工資獎金分配權、依法制定規章制度權等權利。

第二章 員工招用與培訓教育

第5條 公司招用員工實行男女平等、民族平等原則，特殊工種或崗位對性別、年齡等情形有特別規定的從其規定。

第6條 公司招用員工實行全面考核、擇優錄用、任人唯賢、先內部選用後對外招聘的原則，不招用不符合錄用條件的員工。

第7條 員工應聘公司職位時，一般應當年滿18周歲，身體健康，符合崗位錄用條件。

第8條 員工應聘公司職位時，必須是與其他用人單位合法解除或終止了勞動關系，必須如實正確填寫《員工登記表》，不得填寫任何虛假內容。

第9條 員工應聘時提供的身份證、畢業證等證件必須是本人的真實證件，不得借用或偽造證件欺騙公司。

公司錄用員工，不收取員工的押金（物），不扣留員工的身份證、畢業證等證件。

第10條 公司十分重視員工的培訓和教育，根據員工素質和崗位要求，實行職前培訓、職業教育或在崗深造培訓教育，培養員工的職業自豪感和職業道德意識。

第11條 公司用於員工職業技能培訓費用的支付和員工違約時培訓費用的賠償問題由勞動合同另行約定。

第12條 公司對新錄用的員工實行試用期制度，根據勞動合同期限的長短，試用期為1至6個月：合同期限三個月以上不滿一年的，試用期不超過一個月；合同期限滿一年不滿三年的，試用期不超過二個月；合同期限滿三年以上的，試用期不超過六個月。試用期包括在勞動合同期限中，並算作本公司的工作年限。

第三章 勞動合同管理

第13條 公司招用員工實行勞動合同制度，自員工入職之日起即訂勞動合同，勞動合同由雙方各執一份。員工領取勞動合同時應當簽收。

第14條 勞動合同統一使用勞動局印製的勞動合同文本，勞動合同必須經員工本人簽字、公司加蓋公章方能生效。

第15條 勞動合同自雙方簽字蓋章時成立並生效；勞動合同對合同生效時間或條件另有約定的，從其約定。

第16條 公司與員工協商一致可以解除勞動合同。員工應當簽署雙方協議一致解除勞動合同的協議書。

雙方協商一致可以變更勞動合同的內容，包括變更合同期限、工作崗位、勞動報酬、違約責任等。

第17條 員工有下列情形之一的，公司可以解除勞動合同：

（1）在試用期內被證明不符合錄用條件的；

（2）嚴重違反勞動紀律或者公司規章制度的；

（3）嚴重失職，營私舞弊，對公司利益造成重大損害的；對公司利益造成重大損害是指（不限於）造成公司名譽損失或經濟損失 元以上。

（4）被依法追究刑事責任或者勞動教養的；

（5）公司依法制定的規章制度中規定可以解除的；

（6）法律、法規、規章規定的其他情形。

公司依本條規定解除勞動合同，可以不支付員工經濟補償金。

第18條 有下列情形之一，公司提前30天書面通知員工，可以解除勞動合同：

（1）員工患病或非因工負傷，醫療期滿後，不能從事原工作，也不能從事公司另行安排的適當工作的；

（2）員工不能勝任工作，經過培訓或調整工作崗位，仍不能勝任工作的；不能勝任工作的情況包括但不限於：

a、未能完成工作職責范圍內的全部工作；

b、無正當理由經常不能按時完成工作職責范圍內的工作；

（3）、勞動合同訂立時所依據的客觀情況發生重大變化，致使原勞動合同無法履行，經協商不能達成協議的；

（4）、法律、法規、規章規定的其他情形。

公司依本條規定解除勞動合同, 按國家及本省、市有關規定支付員工經濟補償金；未提前30天通知員工的，另多支付員工一個月工資的補償金（代通知金）；

第19條 員工有下列情形之一，公司不得依據本規定第18條的規定解除勞動合同，但可以依據本規定第17條的規定解除勞動合同：

（1）患職業病或因工負傷被確認完全喪失或部分喪失勞動能力的；

（2）患病或非因公負傷，在規定的醫療期內的；

（3）女職工在符合計劃生育規定的孕期、產期、哺乳期內的；

（4）應征入伍，在義務服兵役期間的；

（5）法律、法規、規章規定的其他情形。

第20條 公司與員工可以依法在勞動合同中約定違反勞動合同的違約責任，違約金的約定，遵循公平、合理的原則。

員工違反法律規定或勞動合同的約定解除勞動合同，應賠償公司下列損失：

（1）公司錄用員工所支付的費用；

（2）公司為員工支付的培訓費用，雙方另有約定的按約定辦理；

（3）對生產、經營和工作造成的直接經濟損失；

（4）、勞動合同約定的其他賠償費用。

第21條 非公司過錯，員工提出解除勞動合同，應當提前30日以書面形式通知公司。

員工自動離職，屬於違法解除勞動合同，應當按本規定第20條第二款的規定賠償公司的損失。

第22條 有下列情形之一，勞動合同終止：

（1）勞動合同期滿，雙方不再續訂的；

（2）員工開始依法享受基本養老保險待遇的；

（3）員工死亡或被人民法院宣告失蹤、死亡的；

（4）公司被依法宣告破產、被吊銷營業執照、責令關閉、撤銷或者決定提前解散的；

（5）法律、法規、規章規定的其他情形。

終止勞動合同，公司可以不支付員工經濟補償金；法律、法規、規章有特別規定的從其規定。

第23條 員工在規定的醫療期內，女職工在符合計劃生育規定的孕期、產期和哺乳期內，勞動合同期滿的，勞動合同的期限自動延續至醫療期、孕期、產期和哺乳期滿為止（本規定第17條的情形除外）。

第24條 勞動合同期滿公司需要續簽勞動合同的，提前30天通知員工，並在30日內重新簽訂勞動合同；不再續簽的，在合同期滿前通知員工，向員工出具《終止勞動合同證明書》，並在合同期滿後15個工作日內辦理終止勞動合同手續。

第25條 公司解除勞動合同，向員工出具《解除勞動合同證明書》，並在勞動者提供必要證件之日起10個工作日內辦理解除勞動合同手續。

第26條 經濟補償的支付標准按員工在本公司的工作年限計算：每滿一年，發給員工一個月工資；滿半年不滿一年的，按一年計發；不滿半年的發給半個月工資。

第四章 工作時間與休息休假

第27條 公司實行每日工作8小時、每周工作40小時的標准工時制度；對特殊崗位的員工，實行非全日制、不定時工作制或綜合計時工作制的另行規定。

第28條 員工作息時間根據季節和工作特點由各部門自行安排。

第29條 員工加班加點應由部門經理、主管安排或經本人申請而由部門經理、主管批准；員工經批准加班的，依國家規定支付加班工資或安排補休。

第30條 員工的休息日和法定休假日如下：

公司執行法定休息休假，休息休假的具體日期根據實際情況安排。

第31條 員工的其他假期如下：

（1）、婚 假： 員工本人結婚，可享受婚假3天；晚婚者（男年滿25周歲、女年滿23周歲）增加10天。

（2）、喪 假： 員工直系親屬（父母、配偶、子女）死亡，可享受喪假3天；員工配偶的父母死亡，經公司總經理批准，可給予3天以內的喪假。

（3）、產 假： 女員工生育，可享受產假90天，其中產前休假15天；難產的增加15天；多胞胎生育的，每多生育一個嬰兒增加產假15天；實行晚育者（24周歲以後生育第一胎）增加產假15天；產假期間給予男方看護假7天。

（4）、年休假： 員工累計工作已滿1年不滿10年的，年休假5天；已滿10年不滿20年的，年休假10天；已滿20年的，年休假15天。

國家法定休假日、休息日不計入年休假的假期。

公司確因工作需要不能安排職工休年休假的，經員工本人同意，可以不安排員工休年休假。對員工應休未休的年休假天數，公司按照該員工日工資收入的300%支付年休假工資報酬。

第五章 工資福利與勞動保險

第32條 員工的最低工資不低於當地勞動部門規定的最低工資標准，最低工資不包括加班加點工資、中夜班津貼、高低溫津貼和公司為員工交納的社會保險福利待遇。

第33條 公司實行結構工資制，員工的工資總額包括基本工資、加班加點工資、獎金、津貼和補貼。

工資的決定、計算、增減等事項另行規定。

第34條 員工的加班加點工資以員工的基本工資（即員工本人的崗位工資標准）作為計算基數；員工的正常日工資＝基本工資÷21.75天，小時工資＝基本工資÷174小時；加班加點工資是正常日工資或小時工資的法定倍數。

第35條 按勞動法的規定，平日加點，支付基本工資的150%的加班工資；休息日加班，不能安排補休的，支付基本工資的200%的加班工資；法定休假日加班，支付基本工資的300%的加班工資。

第36條 休息日安排員工加班，公司可以安排員工補休而不支付加班工資。

第37條 公司以現金形式發放工資或委託銀行代發工資，員工需查看工資清單的，公司應給予方便。

第38條 公司以貨幣形式按月支付員工工資；每月15日前發放前一個月工資，依法解除或終止勞動合同時，在解除或終止勞動合同後5日內一次性付清員工工資並在辦理完相關手續後15日內支付員工依法享有的經濟補償金。

第39條 公司停工、停產在一個工資支付周期內（1個月內）的，按勞動合同約定的標准支付員工工資；停工、停產超過一個工資支付周期的，發給員工基本生活費，基本生活費的標准不低於最低工資標準的80%。

第40條 員工醫療期在一年內累計不超過六個月的，其病傷假工資為：工齡不滿五年者，為本人基本工資的60%；工齡滿五年不滿十年者，為本人基本工資的70%；工齡十年以上者，為本人基本工資的80%。

第41條 員工醫療期在一年內累計超過六個月的，停發病假工資，按下列標准付給病傷救濟費：工齡不滿五年者，為本人工資的50%；工齡滿五年及五年以上者，為本人工資的60%。

第42條 病傷假工資或救濟費不低於最低工資標準的80%。

第43條 因員工原因給公司造成經濟損失的，公司可以要求員工賠償，並可從員工本人工資中扣除，但每月扣除部分不超過員工當月全額工資的20%，扣除後不低於最低工資標准。

依公司規章制度對員工進行處罰的罰款可以在工資中扣除，但每月扣除部分不超過員工當月全額工資的20%，扣除後不低於最低工資標准。

罰款和賠償可以同時執行，但每月扣除的工資總額不超過本人全額工資的20%，扣除後不低於最低工資標准。

員工因私事請假，事假期間公司不發放工資。

第44條 有下列情況之一，公司可以代扣或減發員工工資而不屬於剋扣工資：

（1）代扣代繳員工個人所得稅；

（2）代扣代繳員工個人負擔的社會保險費；

（3）法院判決、裁定中要求代扣的撫養費、贍養費；

（4）扣除經員工確認賠償給公司的費用；

（5）扣除員工違規違紀受到公司處罰的罰款；

（6）勞動合同約定的可以減發的工資；

（7）依法制定的公司規章制度規定可以減發的工資；

（8）經濟效益下浮而減發的浮動工資；

（9）員工請事假而減發的工資。

（10）法律、法規、規章規定可以扣除的工資或費用。

第45條 公司逐步改善和提高員工的各項福利待遇，改善員工工作條件，增加各項津貼和補貼。

第46條 公司依法為員工辦理養老、醫療、失業、工傷、生育等社會保險，並依法支付應由公司負擔的社會保險待遇。

⑦ 如何讓銀行櫃員更好的學習規章制度

要讓銀行櫃員更好的學習規章制度，就要制定學習的推進辦法和相關的考核方案，學得好，有獎勵，學得不好，有相應的處罰機制。

⑧ 銀行櫃面人員的規章制度的風險點和防範點 文章

農村信用社「三道防線」的現狀及應對措施
2008-5-29
【本文摘要】 但在實施過程中還存在一定的差距，為了把「三道防線」建設落到實處，充分發揮各級防線監督職能作用，真正形成齊抓共管，合力監控的互控機制，筆者就如何進一步加強「三道防線」建設談點粗淺的認識。
三道防線是構建內部監督防範體系，強化內部監督約束機制，切實提高內部防範能力，有效防範經營風險，遏制各類違紀和案件發生的一大重要舉措，也是目前農村信用社內控管理的重要手段，全市農村信用社運行近三年來，取得了一定成效。但在實施過程中還存在一定的差距，為了把「三道防線」建設落到實處，充分發揮各級防線監督職能作用，真正形成齊抓共管，合力監控的互控機制，筆者就如何進一步加強「三道防線」建設談點粗淺的認識。
一、農村信用社「三道防線」的現狀
客觀地講，農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，特別是在加強「三道防線」建設中，反復修改制定完善了各道防線的檢查內容和考核辦法，但在各道防線的執行、監督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環節。
(一)一道防線現狀
1、制度建設存在盲區。一是部分信用社未對考核辦法進行細化。盡管聯社出台了各種考核辦法，但信用社多將經營目標的考核分解到所轄各網點，而忽略了內控考核的細化及內外勤責任人細化；二是重製度建立，輕程序制定或缺乏可操作性。由於聯社的制度有部分是指導性和框架式的，多數信用社沒有結合自身管理需要進行細化，內容上只強調了「做什麼」，而忽略了「怎樣做」，有的建立了但沒有具體操作內容，使一些員工認為「結果重於過程」。濫用「貓論」導致逆向操作、「先斬後奏」、越權辦理業務等違規行為屢見於實際工作中。
2、制度學習未落到實處。有的信用社寫在紙上，講在嘴上，貼在牆上，卻不認真地對症下葯，落不到實處。部分崗位人員不具備與風險防範和內部控制相適應的能力。多數社只重視業務人員上崗操作技能，而忽略了法規和制度的學習，難免在工作中「自由發揮」，在風險防範的「火山口上」「翩翩起舞」，造成很多問題不能及時發現，及時堵住。如有的信貸員欠缺專業知識和法律知識，簽訂合同隨意性較大，催收貸款忽視訴訟時效、執行時效，造成信用社權利喪失、資金損失。
3、有章不循，屢反屢范。主要反映在我行我素漠視信用社的規章制度，有令不行，有禁不止；上有政策，下有對策；人情大於制度。一是臨櫃人員相互制約相互控制不到位。如賬戶管理方面對異常現金支取沒有採取監控措施,
未按規定用途辦理大額提現比較普遍,部分社未進行適時審批，有的一天或幾天在大額支付登記薄上集中登記，對客戶資金來源的真實性、合法性缺乏鑒別能力。銀企對賬未按規定辦理，大部分信用社會計人員既負責銀企對賬又負責賬務處理，失去監督約束。櫃員與櫃員相互之間未對當天交易的合規性、完整性與當日櫃員流水進行核對，未對查詢查復交易以及櫃員相互之間的現金和重空憑證尾箱進行交叉復核或復核走過場等問題；二是信貸管理不到位。如信貸檔案管理不規范、「三查制度」流於形式、同一借款人有多元授信主體、第一責任人制度落實難等問題。「三查制度」中，貸前調查作為風險控制的關鍵環節，需要調查人員深入企業查閱帳薄、憑證，核實相關數據，了解企業的產品、生產經營及管理等各種情況，通過大量的數據資料進行綜合分析研究，形成客觀、公正、有決策價值的結論，但恰恰是在這一「節骨眼」上，信貸人員作不出有深度的調查，不對相關的數字進行核實，只是根據企業提供的相關文字材料，對於企業提供的報表數據輕易採集和運用，按照信貸管理的要求進行摘錄、整合，做出表面文章，這樣的貸前調查報告做出的結論使貸款失去了安全性。貸後檢查作為風險控制的重點環節，需要信貸人員深入企業監控其經濟活動和資金流向、認真分析其貸款風險變化情況。但信貸人員放鬆了很多貸款企業的後續管理，由於到企業了解情況的時間少，無法隨時把握企業生產經營變化情況，貸後管理主要是為了應付日常制度檢查的需要，這種檢查是企業報表數據的移位和憑印象做出的書面反映，不能真實反映企業的實際情況，失去了貸後檢查的真正意義，是造成貸款預警機制失靈的主要原因。再就是小額農戶評級授信多數信用社在授信時聽村長或客戶經理意見，造成信息不對稱。
4、重任務完成，輕制度執行。部分信用社不能樹立正確的業績觀，往往為了信用社的短期利益而不惜違犯規章制度。如有的信用社為了完成小額農戶信用貸款進行頂名、冒名、假名等違規操作；有的社為了完成存款任務，以私款公存逃避利息稅為誘餌；還有的不堅持儲蓄實名制，違規開立儲蓄帳戶；有的怕得罪客戶，一天內化整為零多筆支取大額現金；有的社為了控制不良貸款發生率，在借款人未到場辦理展期或借新還舊手續的情況下，信貸人員主動調整貸款期限，為債權維護埋下了禍根。
5、監督檢查不到位
基層信用社管理人員在履職檢查中存在以下幾個方面問題：一是不熟悉業務。部分分社負責人長期從事信貸管理工作，不熟悉新業務系統，不知從何查，怎樣入手去查；二是不認真履職。部分機構管理員或事後監督員為應付聯社檢查，乾脆將上次的稽核底稿簡單抄錄過來，對授權授信重要業務未真正核對過，直接在櫃員流水表上打√以示核對，使業務經營和管理中存在的違規和重大風險問題不能及時發現，加之主辦會計對分社只是抽查，對所反映的問題不及時或不全面，形成操作風險隱患；三是對稽核發現的問題整改查處不到位。主任、主辦會計和分社負責人在層層監督檢查時，未對各個層次檢查出的問題進行事實確認，提出整改意見，大多停留在口頭上，持續監督整改和跟蹤檢查工作不到位，有的礙於情面，怕得罪人，對嚴重問題或屢反屢范問題不敢給予經濟處罰，往往是大事化小、小事化了，使違規違紀得不到及時查處，助長了責任人的僥幸心理，致使問題屢反屢范，導致一道防線櫃人員、主辦會計、信用社正副主任和分社負責人的層層監督的連環控制未有效落實。
(二)二、三道防線管理現狀
1、檢查方式陳舊。這是三道防線監督的共性問題：一是監管手段的科技含量不高。未充分發揮新一代綜合業務系統的作用；檢查方式單一，多以「間斷式」檢查為主，缺乏連續性、全面性。二是檢查沒有深度。反應在淺層檢查多，深層挖掘少；共性問題多，個別問題少；業務檢查多，行為排查少；問題發現多，堵塞漏洞少(從而導致屢查、屢犯、屢糾、屢不改的惡性循環)。
2、職能部門監管存在盲區。由於農村信用社點多面廣，新業務發展較快，加之職能部門檢查人員有限，監管項目又以專項居多，職能部門除了應付市聯社專項檢查外，有的聯社就是實行季度聯合檢查，這樣的檢查由於時間緊,范圍廣,只是泛泛而查,其結果沒有深度。部門每季要求專項檢查的項目未有效落實，如代理業務、固定資產、異常交易處理及查詢查復、抵債資產、新增大額貸款及其資金的監管、表外業務特別是已核銷貸款和央行票據置換等缺乏季度檢查的連續性。
3、對風險不能有效識別。目前農村信用社稽核監督著力點為落實制度檢查和案件查處。對農村信用社經營深層次的矛盾(如資產質量、資金營運、財務狀況等)和危及信用社生存的金融風險問題則關注不多。多數聯社信貸業務僅滿足於決策環節的「審貸分離」，但缺乏信貸風險度和交易風險管理監控手段，不能進行有效預警管理。對已識別風險不能准確評估和有效控制，突出表現為監控手段、措施不適當，不能發揮作用。如對集團客戶風險和關聯企業風險，因關聯關系復雜、多頭授信，信用社無法獲得全面准確的信息，不能准確評估風險程度，一旦風險暴露，將承擔巨額損失。
4、稽核員專人不專職，無法達到序時稽核的要求。稽核員既要承擔高級管理人員的離任稽核、任期稽核(稽核中對所有貸款戶逐筆內查外對)，又要承擔本部室的再監督工作和應付上級行社的各種專項檢查以及各職能部室中的一些專項工作，加之一年內多次抽調部分稽核員到市聯社檢查,有的聯社稽核監察未分開，紀檢監察工作特別是信訪工作占據了一定時間，使分內分外工作兩者不能兼顧。而網點多的聯社每個稽核員包片10餘個網點，經過實踐，現有稽核人員無法達到序時稽核和全過程的監督，更無法達到對業務運行的「過程」進行分析並從中查找原因。在檢查中最多隻是對信貸業務、財務收支和內部管理的合理性進行泛泛的常規檢查，難以查找管理和內控中深層次的漏洞。
5、稽核再監督工作存在盲區。由於稽核部與職能部門職位上是平行的，難以樹立再監督工作的獨立性與超脫性，致使目前農村信用社的稽核對象僅為基層營業機構，很少涉及聯社機關有關信貸管理、財務管理以及後勤保障等業務和管理部門，即使涉及了也只是流於形式，而上述部門實際承擔了大額貸款審批、財務開支審查、基本建設以及大宗物品采購等重要職能，不對上述部門進行同級監督檢查，難免會「揀了芝麻，丟了西瓜」，稽核監督職能的發揮將不可避免地大打折扣。發送的稽核建議書個別部室也難以落實。
二、防範措施
(一)進一步加強和完善一道防線的監督制約機制
第一道防線是「三道防線」的根本保證，是最關鍵的一環，主要從制度規范、臨櫃人員相互監督、主辦會計、信用社正副主任和分社負責人的監督幾個環節來控制。
1、制定規范科學、嚴密完善的內控制度是落實事前防範的最有效手段。一是制定考試制度。要定期對一段時間的各種制度和相關法規的學習進行考試，督促他們熟練掌握各項操作規程和依法合規經營的主動性和自覺性；二是整合與細化制度。一方面，信用社要將聯社的相關管理制度中的核心內容摘錄下來，整合為一本簡明扼要、銜接配套的工具書，內外勤各一本，既便於記憶，又便於操作。另一方面補充完善各項制度。聯社的部分制度是屬指導性和框架性的，基層信用社要根據各類崗位人員具體職責制定出操作性較強的管理辦法來，在明確做什麼的基礎上要制定出怎樣去做的具體操作流程。分兩大類：一類是業務操作技術性的制度、規則；另一類是業務制約監督性的制度、辦法。信用社在監督檢查時，對業務各環節之間相互制約、協調的嚴密性、高效性以及完整合理性方面認真檢查考證，圍繞業務流、資金流、控制流，對流程線、風險點、制約點進行全程監控，消滅監控盲區。對發現隱患和查找出的問題，進行歸納反思，提出進一步完善內控制度建設性意見，使內控系統越來越完善，不斷走向全面嚴謹、精密有效，達到新一輪更高層次的事前稽核控制；三是量化考核。一方面明確各崗位人員的具體職責，對各崗位人員實行程序化、規范化、責任化管理，將責、權、利結合起來進行績效考核，實行淘汰、誡勉等管理。另一方面，可考慮主辦會計上收區聯社統一管理，改為委派制，工資和績效薪酬由聯社統一提取一定比例對其考核，這樣主辦會計既對聯社負責，也對信用社負責。充分體現其履職的獨立性。
2、適時控制，相互監督制約是實施事中控制的關鍵。一是加強各崗位人員之間相互監督制約。對會計帳務處理全過程要實行事前、事中、事後監督，即：事前監督——受理業務時，臨櫃人員要對業務的合法性、真實性、手續完整性及數據准確性進行認真審查；事中監督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核，對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和復核，未經復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發。事後監督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有櫃員的業務操作均須有人在事後進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業務的處理過程包括櫃員流水中的授權授信特殊業務進行重點監督，發現問題及時糾正;二是注重帳務定期核對。要堅持按照「六相符」的標准，做好定期核對工作。建立和完善外部對帳制度，對不同帳務按規定進行每日核對或定期核對。對農戶貸款、儲蓄存款要採取按年核對的方法，農戶貸款做到逐筆上門核對，儲蓄帳做到每年核對見底一次，並逐卡建帳。
3、加強一線管理人員監督檢查力度。一是信用社各管理人員認識到位。主動克服「老好人」、「怕得罪人」的思想，要敢於碰硬，大膽行使一道防線的監督職能,被檢查對象也要認識到位，把檢查監督當作及時發現問題、增強自身「免疫力」的保障措施來對待；二是重點加強對信貸、儲蓄、財會、聯行等涉及錢、賬等重要崗位及其操作人員的管理。對有不正常行為的必須引起高度關注，進行提醒談話，或將其調離重要崗位，發現違規行為及時上報；三是認真履行監督檢查。主任不但要認真履行自身的監督檢查職責，還要監督主辦會計及分社負責人的履職情況，並對其履職情況按季進行考核;四是主辦會計在檢查的同時，要對臨櫃人員操作上的輔導和分社負責人或事後監督員檢查方法上的輔導；五是檢查要有深度。在檢查中要對業務運行的「過程」進行分析並從中查找問題的原因。在調閱監控錄像時，盡可能查閱全天資料，以便了解臨櫃人員的相互制約情況和整個操作流程的合規性，否則反映不出問題的全貌；六是提高檢查方法。第一種是提高流水審查技巧，基於流水環境下，迅速捕捉、判斷並篩選可疑線索的科學分析原則和手段。第二種是提高過程審計方法。打破傳統「帳平表等」的帳務審計模式，主要以綜合業務系統的控制平台為支撐，以櫃員操作流程和資金對象為中心，綜合運用流水審查、系統查詢、帳務核對等方式開展假帳甄別原則和高效工作流程。
(二)進一步加強和完善二道防線監督制約機制
第二道防線主要職責是負責制定完善本專業的制度並對本專業的各項業務開展情況和制度執行情況進行監督檢查。
1、抓制度、重落實，構築案件防範第二道監督防線。一是要進一步完善內控機制。要從明確崗位職責入手，健全崗位責任制。將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系；二是認真履行各自的監督檢查職責。加大對專業線上制度執行情況的檢查力度，突出加強對管理層的決策風險控制、會計業務監督控制和信貸業務檢查控制，切實將監督履職工作真正落到實處。關注集團客戶與關聯交易風險、存款及櫃台業務風險、客戶經理制度隱含的風險、不良資產處置過程中的違法違規及道德風險等。加強對集團客戶和關聯企業存貸款管理，防範企業利用關聯關系逃避監控和內外勾結作案，騙取信用社資金。加強銀企對賬工作，對資金變化異常、往來頻繁的賬戶進行重點排查，對大額存款戶重點應進行逐戶對賬。對固定資產、低值易耗品、抵債資產等非信貸資產，重點控制新購建和維修固定資產是否合規合法，有無報批計劃，有無超標的現象；對抵債資產，重點檢查抵債資產的取得是否合規合法，有無變相低價出售，有無自用現象，處置是否按操作程序辦理；對已核銷呆賬貸款，重點檢查已核銷呆賬貸款是否按政策規定執行；對有價證券，重點檢查賬證是否相符，有無挪作他用；對同業往來，重點檢查有無未經批准在其他商業銀行開立賬戶，大額往來資金來源、去向是否堅持適時審簽制度。檢查的關注點不是業務結果，而是業務運行流程、操作流程、控制流程，通過現場稽核，可以及時發現問題，現查現糾，將由此可能引發的違規事件及時消除。
2、堅持查幫結合。各職能部門是對口專業部門，在搞好檢查的同時，還要認真搞好業務輔導，查是手段，不是目的。檢查的目的是通過監督、檢查、評價，促進農村信用社改善和提高經營管理水平，保證信用社的事業健康發展。根據稽核目的，確立檢查工作的指導思想是一查二幫三促進。也就是要立足於查，出發於幫，歸總於促。只有認真進行稽核檢查，才能發現問題，對發現的問題要從幫的願望出發，促進糾錯除弊，達到促進、改進工作的目的。
3、優化信貸風險控制系統
一是制定標准化的貸款「三查」系統。開發針對借款人的行業、財務狀況、經營行為以及管理方面的風險警示信號，制定貸前調查、貸時審查、貸後檢查的具體要求和操作標准；二是建立直觀科學的風險預警指標體系。建立企業的承貸能力分析指標體系，通過對企業最大限度所能承擔負債的能力分析，控制企業的貸款規模，減少信貸資金被其直接或間接移位現象的發生，降低貸款風險度。充分運用企業的現金流量指標,搞好企業償債能力分析和盈利能力分析，預測企業發展前景和趨勢。加強貸款客戶的綜合貢獻度測評分析，根據客戶依據其信用和貢獻狀況而作出的授信先後順序及滿足程度的差異，對貸款客戶評定授信等級，並據以進行貸款投放和管理決策；三是建立有效的審批流程策略。風險識別主要受制於審查部門對每個風險資產關鍵潛在風險的預測、監視、識別的能力。針對目前農村信用社大部分信貸人員(客戶經理)的風險識別、測量技能有限的實際情況，控制貸款風險最可行的辦法是建立一套標准化的貸款審批的流程體系，實現信貸審批過程在一定程度上的硬控制。這個標准化的審批流程由定量和定性兩部分組成：定量分析通過對客戶財務資源的評估得出風險評分結果；定性部分以信用社內部最優秀的信貸員根據個人經驗進行貸款風險決策方法為基礎，系統通過進一步研究信貸員的判斷以及判斷得出的過程，歸納整理制定出可供其他信貸員效仿的確切定性標准。
(三)進一步加強和完善第三道防線的監督制約機制
第三道防線為聯社再監督部門,主要對信用社和機關職能部門的履職進行再監督。
1、完善再監督工作管理機制。
(1)健全內審監督工作運行機制。一是現場糾改輔導制。對審查工作中當時能糾改的一般性問題，要現場督促糾改，防止問題越積越多；二是服務建議制。每項內審工作結束後，檢查人員不僅要向信用社交換問題，填寫「事實確認書」，而且還要結合稽核中發現的問題與信用社主任、會計、信貸人員共同分析問題存在的原因，有針對性的填寫「督察工作通報」;三是問題催辦制。對限時糾改的事項，在糾改時限到期前10天的時間內通過電話催辦、包片稽核人員通知或簽發「到期問題糾改催辦通知單」的形式提醒責任人及時進行糾改；四是提請報告制。對所檢查的問題超過糾改期限仍未糾改的問題，稽核部按月、按社、按責任人、按問題類型進行統計，填寫「逾期未糾改問題提請報告書」，請求聯社領導採取必要的組織措施督導問題責任人對存在的問題進行糾改。稽核部門不定期地就稽核檢查結果向聯社其他部室通報、反饋，對發現的問題共同分析其產生根源，協調各部室制定相關管理措施和辦法，及時解決信用社工作中存在的問題，消除隱患。為防止檢查工作走過場，持續推進後續審計，要求對所開展的審計項目，在審計結論和處理決定下發後一個月內，被檢查單位必須上報整改報告並接受後續審計。
(2)建立承諾與問責制。一方面把落實內控制度的執行與崗位履職、問責全面結合起來，強化對內控執行事中過程中的監督控制；另一方面建立「三道防線」責任人簽訂履職承諾書。履職承諾層層簽訂，如「一道防線」臨櫃人員實施內勤監管外勤，簽訂內勤崗位履職承諾書。按承諾要求，信用社所有臨櫃內勤人員發放農戶小額信用貸款時必須堅持「三見面，四核對」原則，對信用社發放的各種貸款，逐筆進行會計職責內的依法合規監督，對信用社主任、信貸人員弄虛作假，或借營銷貸款之名發放頂名、冒名、超權、跨區域貸款等行為不抵制，不報告，或直接參與其中，聯社可採取各種措施給予嚴肅問責。然後是簽訂履職檢查的承諾，按照「三道防線」的內容和要求進行檢查，如因各道防線監督工作失職、瀆職，致使案件隱患得不到及時發現和糾正，甚至出現安全、經濟、刑事案件，本人自願承擔工作失職、瀆職責任。
2、加強片區稽核員履職檢查，夯實內部監督基礎。一是充實稽核人員隊伍，提高稽核質量和水平。在人員數量上要達到市聯社規定要求，兩名以上稽核人員交叉組成稽核小組，以此保證稽核面、稽核頻率和稽核質量；二是按照「精幹高效、責權分明、統一管理、全面監督」的原則，理順工作關系，認真履行專職片區稽核員職責，形成以專項審計與序時審計、重點審計與全面審計、巡迴審計與交叉審計相結合的多層次、全方位、連續性的審計監督體系。在完成相關業務的合規性檢查後，必須對其風險狀況進行延伸檢查，在審計項目選擇中，注重對內部控制、操作風險、道德風險等方面的審計檢查，以此實現合規性審計與風險審計的有機結合；三是在審計對象的選擇上，根據不同機構的特點、難點，實行區別對待、差別化檢查,
對制度執行較好的社減少檢查頻率，增加對邊遠信用社和分社的檢查頻率；四是在檢查范圍和內容上，更趨向於針對性和專項性。要把其它聯社或金融機構已經發生的重大問題列為本聯社稽核監督的重點。舉一反三，由此及彼，這樣才能使稽核監督工作既照顧了面，又抓住了重點。
3、加強稽核部的再監督。一方面樹立稽核部門的權威性與獨立性，加強對職能部門和一道防線履職的再監督。監督的重點主要是有關制度的建立與完善、業務培訓、監督檢查完成情況、整改落實情況、費用開支及其固定資產購建和基建裝修的合規性、信貸控管情況等問題進行有效再監督。監督中如因未按規定履職視情況發出稽核《建議書》、《提示書》、《警示書》督促其完善；另一方面加強異動流水監控，提高非現場風險監測與預警能力。對發現問題逐筆分析，對遠程監控發現的重大問題，重點查詢，並及時研究制定防範措施或處罰決定。

⑨ 如何遵守銀行規章制度的演講稿~急！！

這些一般都是套話
首先寫一下當前的銀行業的激烈競爭環境
比如什麼內wto啊，外資銀行開發了。。容。。。。
然後就說 應該提高質量等等。。。
接下來就是展開話題
無非就是把業務規程，櫃員守則等等加工一下
然後就是要自身不斷提高。。。加強學習。。。加強交流
共同進步，讓單位放心，讓客戶滿意等等。。。