投資信貸規章制度

『壹』 項目貸款管理暫行辦法

本兩份同字數限制能給份 貸款風險管理制度 第章 總 則 第條 進步加強貸款風險防範控制,切實化解消化貸款風險,提高貸款質量,保證信貸資產安全,建立貸款風險管理核信貸管理體制依據民銀行、銀行業監督管理委員（簡稱銀監同）關於貸款風險管理關規定,結合貸款業務實際制定本制度 第二條 貸款風險管理基本任務:貫徹落實家關於防範控制金融風險各項政策措施,建立完善適應公司貸款業務特點貸款風險管理制度機制,強化貸款風險全程管理,效防範、控制化解各類貸款風險,降低良貸款,提高貸款質量 第三條 貸款風險管理原則貸款風險管理應遵循原則: ()貸款風險管理般原則與貸款業務實際相結合; (二)實行貸款按風險性質歷史類管理; (三)堅持貸款風險管理權責相結合; (四)堅持封閉管理措施納入風險管理 第四條 本制度適用於辦理各項貸款另規定其規定 第二章 貸款風險劃 第五條 貸款風險貸款風險指貸款業務運營由於受各種確定性素影響致使貸款按期收本息銀行能遭受資金損失按照風險劃原則結合貸款業務實際貸款風險主要劃政策風險、經營風險操作風險 第六條 政策風險政策風險指根據家政府實施宏觀調控、保護農民利益、穩定市場等政策特定產業政策、區域政策向借款發放貸款借款執行政策現能按期償貸款本息風險 第七條 經營風險經營風險指根據借款自身經營需要發放貸款,借款經營管理、市場變化、災害道德素等原影響,能或願意按照事先達協議履行其義務,現能按期歸貸款本息風險 第八條 操作風險操作風險指由公司內部控制及治理機制失效及信息技術系統失效等能造貸款風險主要包括公司內控制度治理機制缺陷及內部員工操作失誤、違反操作規程、信貸決策超越權道德素等造貸款能按期收或損失風險 第三章 貸款風險預測 第九條 貸款風險預測貸款風險預測指運用定性定量析貸款各種風險素、風險性質及風險程度進行識別測定貸款風險預測貸前調查、審查重要內容風險預測結貸款否發放、貸款期限確定、發放額度控制、貸款式選擇基本依據 第十條 政策風險預測主要家政府相關政策、政策性資金源落實與承諾保證情況、貸款利息補貼掛賬貸款本金消化資金位情況依據貸款政策風險進行預測 第十條 經營風險預測應根據同風險素別按照定性定量析風險性質及程度進行識別預測 ()定性析預測主要通借款內部各關素及與借款貸款償密切相關外部環境現象確定性析,預測貸款風險定性析預測主要包括借款代表素質、經營管理水平、內部控制能力、信譽程度發展前景析;宏觀經濟政策變化所產影響;特定行業或區經濟政策、經濟環境、市場供求變化、價格震盪等情況;各種災害等抗力外部素或訴訟、疫情等突發事件影響析 (二)定量析預測主要依據借款財務指標經營指標,借款信用風險進行析預測預測借款經營風險主要採用借款信用等級評定、貸款項目評估、貸款風險度計量及貸款風險敏性析等借款信用等級評定主要根據借款財務指標設置評價指標,評價指標劃同值,根據值劃信用等級,根據信用等級識別貸款風險程度貸款項目評估主要通借款財務指標投資估算、籌資本、項目效益測算確定性析等量化指標評估,綜合評價項目貸款風險貸款風險度計量主要通設置貸款風險權重,計量貸款風險程度,量化貸款風險貸款風險敏性析指貸款風險主要或關鍵影響素變化進行量化析,測定判斷其貸款風險影響程度 第十二條 操作風險預測主要依據貸款行否具較強風險決策能力;員工否具備所承擔職責業務水平綜合素質;執行信貸管理制度內部控制制度能力;風險管理否覆蓋貸款操作各環節;否具完善信息管理手段等 第四章 貸款風險預警 第十三條 貸款風險預警指貸款操作監管程,根據事前設置風險控制指標變化所發警示性信號,析預報貸款風險發變化情況,提示貸款行要及採取風險防範控制措施 貸款風險預警包括微觀預警宏觀預警微觀預警根據各種風險預警信號,及判斷單借款或單筆貸款風險程度風險性質宏觀預警微觀預警基礎,通貸款風險類監測,依據貸款組合風險析,綜合評價貸款質量狀況,判斷全行或區或行業貸款風險程度(宏觀預警詳見第七章) 第十四條 政策風險預警主要通政策風險信號反映政策風險信號般包括家或區宏觀經濟政策、財政金融政策、農業政策、其特定行業政策、信貸政策、匯率利率政策等調整、變其,家政府與公司貸款密切相關政策調整、政策性資金源落實承諾保證變、貸款利息補貼掛賬貸款本金消化資金位異,應作前政策風險預警主要信號監測重點通各種政策風險信號進行識別、析,及發現危及貸款本息按期償風險苗,提前政策風險預警做反映 第十五條 經營風險預警主要通財務預警信號、市場預警信號、行預警信號其預警信號反映 ()財務預警信號財務預警信號般包括借款各項財務指標流性比率、資產負債率、存貨周轉率、應收賬款收率、現金流量等指標低於行業平均水平或較變 (二)市場預警信號主要通市場供求價格波信號進行綜合反映市場預警信號般包括借款所處行業或區宏觀政策、特定行業政策、財政金融政策等發改變,能行業經濟周期市場發展前景產利變化;市場供求關系、產品價格發持續性或幅度波;貸款限貸款支持價格限面臨挑戰;區行業信用環境及整體經濟環境惡化等 (三)行預警信號行預警信號般包括借款其金融機構存違約記錄,提供虛假資料套取貸款,違規立存款賬戶,未按規定用途使用貸款,借款貸款展期數增加,借款代表變,代表及其財務、計員發違規違紀行,主要股東或關聯企業發較調整,改制改組規范,擔保物品價值降或擔保撤銷,借款未經銀行同意外提供擔保等 (四)其預警信號主要能發各種影響借款經營水平重災害或突發事件等 第十六條 操作風險預警主要通銀行內部操作風險信號反映操作風險信號般包括貸款管理規章制度健全、信貸崗位責任明確、信貸檔案規范、客戶信息資料全面及信貸管理內控機制完善等;符合貸款基本條件借款發放貸款、按規定辦理貸款擔保、按規定用途或超許可權發放貸款;貸款三查或審貸離操作規范、信貸監管制度落實、信貸信息資料缺乏、借款合同要素全、信貸文本遺失或失效、數據統計失真、風險預測失誤及其違反貸款管理制度各種違規操作行工作失誤等 第十七條 建立健全貸款風險預警系統要建立微觀風險預警與宏觀風險預警相致預警體系要運用信貸登記咨詢系統、客戶信息系統、行業或行情信息析系統、信貸監管系統,特別糧棉庫存監管系統等信息,貸款運營各環節各種狀態風險信息進行收集、整理、識別、反饋,影響貸款安全主要風險信號進行前瞻性判斷,並制訂處置案,落實各環節責任,提防範控制風險預防性補救性措施 第五章 貸款風險控制 第十八條 貸款風險防範與控制指針能發各種風險,貸款發放前所採取預防措施及貸款發放、收前應採取風險控制措施,控制貸款風險發、擴惡化應同性質貸款風險採取同防範措施,同種類貸款風險同採取種風險防範控制措施 第十九條 實行借款貸款資格認定製度應借款經營狀況、經營效益、資信情況定期進行綜合評價,根據關政策規定及貸款風險程度進行貸款資格認定 第二十條 實行效貸款管理貸款風險防範與控制按照區別待、類管理原則,根據借款實際情況貸款性質、種類,別實行授信管理、逐筆核貸管理項目管理 ()授信管理通核定借款定期內授信額度,集統控制借款信用風險根據借款同信用狀況別實行內部授信公授信結合公司貸款業務性質貸款特殊要求,確定借款基本授信特別授信 (二)逐筆核貸管理根據借款資信狀況貸款風險性質及程度,符合授信管理條件,繼續實行逐筆審貸、錢糧掛鉤、購貸銷貸款管理制度 (三)項目管理各種專項貸款,要按照項目管理程序,貸款項目進行立項、評估、審批、實施、驗收、評價管理程,確保貸款項目功 第二十條 選擇效貸款式應根據借款實際情況貸款性質、種類,別選擇擔保貸款信用貸款式選擇信用貸款式借款,除另規定外,原則要相應風險補償金定比例自流資金,並別採取貸款風險補償金管理自流資金比例管理式 ()貸款擔保確定性風險素較貸款,按照關管理制度,別採取貸款保證、抵押、質押擔保式 (二)貸款風險補償金管理借款自主經營糧棉油等用於農業貸款需求,具備發放擔保貸款相應條件,採取貸款補償金式,作貸款風險補償借款貸款前,提供符合關自籌要求收購(調入)糧棉油價款定比例補償金,存入指定貸款補償金存款賬戶補償金貸款本息未結清前,參與借款購銷經營,專項用於彌補收購(調入)糧棉油產風險借款清貸款本息,全額退補償金 (三)自流資金比例管理根據貸款種類性質,確定借款自流資金比例低限額 第二十二條 嚴格執行貸款操作規程實行貸款審貸離貸款審批授權制度,按照貸款三查程序規范操作,簽訂借款合同,確保要素完整,合效,規避操作風險 第二十三條 完善庫存監管制度根據收購農產品資金貸款特點,制定庫存監管制度,借款糧棉油等庫存實施效監管,控制貸款風險堅持實行糧棉油等農產品收購報賬制度、庫存檢查制度貨款籠制度定期檢查或抽查責任管戶情況,發現問題及處理 第二十四條 加強貸款管理制度制度執行情況檢查稽核信貸管理部門管理員要定期或定期信貸員落實貸款管理制度制度操作規程情況進行檢查稽核部門要及組織信貸員貸款操作規范情況稽核,促進各項管理制度制度落實,做規范及操作 第二十五條 鼓勵借款投保鼓勵借款庫存糧棉油等商品其符合保險規定條件財產辦理保險,轉移貸款風險 第二十六條 防範控制借款改革改制風險借款實行合並、立、股份制改造、破產等涉及公司債權改制行,要全程參與,落實貸款債權,防止借款逃廢懸空銀行債務需要辦理債務轉移手續,要規范簽訂債務轉移協議,確保債務落實手續合效 第六章 貸款風險化解 第二十七條 貸款風險化解指已發貸款風險,應根據風險種類、特徵,運用行政、經濟、律等手段,採取財政補償、補償金抵償、抵(質)押物變現補償、資抵債、保險理賠、依訴訟、呆賬核銷等措施,避免或減少貸款損失 第二十八條 已經發政策風險,應及向政府匯報,政策依據,督促按政策規定落實補貼政策消化計劃,消除貸款風險 第二十九條 已經發經營風險,應採取補償金抵償、向保證追索、處置抵(質)押資產、資抵債、保險理賠、訴訟呆賬核銷等措施,化解、補償貸款風險 ()用風險補償金抵償貸款本息借款銷售庫存糧棉油發價差虧損、貸款本息能全額償,要借款風險補償金作貸款償源,及收貸款本息 (二)向保證追索借款能按期償貸款本息,採取貸款保證擔保式,應依向保證追索,督促其貨幣式或資產抵債式償借款所欠貸款本息 (三)處置抵(質)押資產借款能按期歸貸款本息,採取貸款抵(質)押擔保式,應依抵(質)押物品進行處置,處置價款優先用於償所欠貸款本息 (四)辦理資抵債借款確貨幣資金或貨幣資金足償貸款本息,應借款事先抵押或質押財產辦理資抵債,通處置抵債資產收貸款本息 (五)辦理保險理賠借款遭受災害能按期歸貸款本息,借款已經辦理財產保險,應督促其及向保險公司索賠保險理賠款應優先用於歸所欠貸款本息 (六)依訴訟按期歸貸款本息或故意逃廢債務借款,應通訴訟手段依清收 (七)辦理呆賬核銷已形貸款風險,採取切化解補償措施仍收,按照呆賬認定與核銷程序報批核銷表外利息,按照規定程序辦理審批手續實行減免 第三十條 操作風險化解未按規定許可權程序操作造貸款決策失誤,借款合同要素全或合同效,信貸監管制度落實,信貸信息資料缺乏,數據統計失真,及其違反貸款管理制度各種違規操作行工作失誤等所產貸款風險,應採取相應措施,及糾或補救,規范管理操作,貸款風險減輕低限度直至消除 第三十條 認真解讀家或省級民政府政策規定積極應三農貸款風險研究政策三農貸款風險補償、化解 第七章 貸款風險監測與考核 第三十二條 貸款風險監測強化貸款風險宏觀預警發,貸款質量狀況變情況進行全面、持續、客觀、態評價反映,便及掌握貸款質量狀態貸款風險程度,迅速採取風險防範化解措施 第三十三條 貸款風險監測依據貸款風險監測主要依據貸款質量五級類結貸款劃、關注、級、疑、損失五類,依反映貸款風險程度前兩類貸款,三類良貸款通貸款質量五級類判斷借款及足額歸貸款本息能性類具體依據貸款實際使用情況物資保證程度,同考慮借款款能力、款記錄(包括貸款逾期數)款意願,及貸款償律責任銀行信貸管理等素 第三十四條 貸款風險監測貸款質量類,由信貸計部門按關規定適認定,並按照貸款質量五級類監測要求進行歸並統計實行貸款質量種類、區態監測 第三十五條 貸款風險監測內容圍繞貸款風險五級類,設置若干貸款質量評價指標,監測貸款質量靜態布態變化情況、貸款質量量比及其變情況,貸款質量布局區、行業、種類等結構情況,評價貸款質量穩定性良貸款風險程度 第三十六條 貸款風險監測析通建立自逐級定期監測析制度,真實、態反映貸款質量狀況根據貸款風險高危品種、高危區、高危行業布情況,強化貸款風險宏觀預警功能根據貸款風險監測結,級行及完善信貸政策,調整授權管理,採取各種效風險管理措施 第三十七條 貸款風險管理評價考核實行貸款風險管理量化考核制度,通貸款質量態監測,重點良貸款增減變化情況進行評價考核,其作衡量各級行工作業績重要內容良貸款絕額非原增加,實行票否決制 第三十八條 貸款風險披露貸款質量類狀況按規定統外披露,銀監、民銀行特殊要求,按規定另行報 第八章 貸款風險管理責任制 第三十九條 實行貸款風險管理總經理負責制要建立貸款風險管理組織機構,實行貸款風險管理責任制,總經理負總責 第四十條 實行貸款調查、審查、審批管理貸款調查、審查、審批應別由同崗位或部門負責建立貸款評審委員,明確其職能責任貸款評審委員負責信貸部門提交貸款建議進行評審並提評審意見,貸款由董事或董事授權審批 第四十條 明確落實各相關部門貸款風險管理職責信貸管理部門負責貸款風險管理關制度制度及類組織實施、檢查指導貸款質量監測析、評價與考核;計部門實施計監督及按貸款科目核算反映;稽核部門負責貸款風險管理工作真實性、貸款損失責任認定處理情況進行稽核檢查;信息電腦部門負責貸款風險監測類統計報表與報;規部門負責風險管理相關制度制度合性審核風險保障措施律工作 第四十二條 實行貸款風險責任追究制度凡違規操作,工作及決策失誤造貸款損失,依據關規定追究相關領導責任責任,構犯罪,交司部門追究其律責任 第九章 附 則 第四十三條 本制度由公司董事負責解釋、修訂 第四十四條 本制度自董事審議通起施

『貳』 什麼是貸款授信制度

第一條 為規范XX小額貸款有限責任公司（以下簡稱"公司"）貸款授信制度，有效維護客戶的合法權益，促進公司安全、穩健、高效運行，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》和《XX省小額貸款公司監督管理暫行辦法》等法律法規及相關要求，結合公司實際情況制定本管理制度。
第二條 公司授信對象即客戶，是經工商行政管理機關或主管機關核准登記的企業法人、事業法人、其他經濟組織、個體工商戶、農戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 企業法人、事業法人和其他經濟組織統稱公司客戶；農戶、自然人統稱個人客戶。其他組織包括:依法登記領取營業執照的獨資企業、合夥企業、聯營企業、中外合作經營企業等，經核准登記領取營業執照的鄉鎮、街道、村辦企業，經民政部門核准登記的社會團體。
第三條 公司授信基本條件
1、公司客戶應持有效的營業執照或登記證明、貸款卡、組織機構代碼證、稅務登記證，特殊行業須持有特業許可證，個人客戶應持有有效身份證件、個體工商戶應持有有效的營業執照等；
2、項目符合國家產業政策,市場前景較好；
3、資信狀況較好，信用記錄較好，原應付利息和到期信用已清償，或落實了本行認可的償還計劃；
4、財務狀況和經營效益較好，有按期償還信用的能力，願接受信貸監督和結算監督；
5、有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資符合國家有關規定，公司制企業法人申請信用必須符合公司章程；
6、需有符合規定比例的資本金或規定比例的資產負債率，符合本公司要求的其他條件；
2
第四條 不得對下列情形之一的申請人提供授信：
1、從事國家明令禁止的產品、項目，建設項目未取得有效批准文件，未取得環境保護部門許可的；
2、從事有價證券,期貨投資,貸款用於股本權益性投資，但國家另有規定的除外；
3、國家機關、社會團體、不具備法人資格或無經營收入的事業單位用於財政性支出的；
4、無房地產開發資格的客戶經營房地產開發業務的； 5、其他違法經營行為。
第五條 客戶信用評級與統一授信管理
1、客戶信用評級是授信管理的一項基礎工作，它是根據同行業統一的財務指標與非財務指標體系和標准，以償債能力為核心，對客戶的信用履約、償債能力、盈利能力、經營能力、領導者素質和發展前景等因素進行綜合評價，並據以評定其信用等級；
2、客戶統一授信管理是本公司對單一法人客戶或企業集團客戶統一確定最高綜合授信額度，並加以集中統一控制客戶信用風險的授信管理制度，最高綜合授信額度是在對客戶的風險和財務進行綜合評價的基礎上確定的本公司願意承擔的有條件的信用總量，不是必須發生的信用額度；
3、對符合特定條件和標準的公開統一授信客戶在授信合同約定的有效期限內可循環使用信用；
4、授信額度根據客戶的信用等級、資產負債率、合理需求、承擔風險能力和本公司承受風險的能力等因素綜合確定；
5、公司客戶除另有規定外,均應實行信用評級管理和統一授信管理。
第六條 本公司規定授信業務種類
1、貸款期限分短期貸款 中期貸款 長期貸款 流動資金貸款等； 2、使用性質：貸款。
第七條 貸款方式：公司貸款分為擔保貸款、抵押貸款等。 第八條 授信業務基本流程：客戶申請→受理申請→調查審查→ 審議與審批→簽訂合同→提供信用→授信業務發生後的管理與收回。
1、授信申請事項需附以下基本資料: (1) 公司章程、經年檢的營業執照、貸款卡、稅務登記證、組織機構代碼證、需要的特業許可證、自然人身份證明；(2) 董事會或相應決策機構同意借款的決議,法定代表人身份證明書及授權委託書; (3) 經中介機構審計或有權部門核準的借款人近三年財務報告及當期財務報表,新建企業的驗資報告,信用查詢及資信證明,需要的擔保等有關資料；(4) 本公司單項業務管理辦法要求的其他資料。
2、受理申請是公司對申請資料進行初審,認為符合基本條件的應予受理。
3、調查是已受理的申請,公司應及時組織調查或評估論，提交調查或評估報告，報告要客觀、准確反映客戶或項目的真實情況，調查須採取實地調查並輔以其他調查形式，額度較大的授信應實行雙人調查並指定主調查人。
4、審查是審查人員對調查或評估報告等資料應認真審核，客觀公正,充分准確地揭示風險，提出降低風險的對策措施,並形成審查意見提交審議或審批。
5、審議與審批是經授信審查委員會審議後報有權審批人審批。
6、簽訂合同是經審批同意的授信業務，須簽訂用信合同及相關附屬文件,並依法辦理登記手續。
7、提供信用是用信前應經有權審批行進行出賬審批,批准後方可辦理用信手續,向客戶提供信用.未達到用信條件的不得用信。
第九條 授信後管理包括提供信用後直到信用收回或信用結束全過程的各項管理與服務活動。
(一)用信後檢查 授信業務發生後,客戶管理人員要對客戶資金使用,生產經營，資產負債,財務狀況，擔保等情況進行經常性跟蹤檢查和定期檢查、分析經營效益,授信風險,償還能力等變化，並形成書面材料，及時報告問題. 授信後檢查應當做到實地查看,如實記錄,及時報告，不得隱瞞或掩飾問題。
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(二)客戶維護 授信發生後,仍應堅持以客戶為中心,提供授信後的金融服務，包括了解客戶需求,制定服務方案,提供結算,理財,代理,保函，咨詢等服務,形成持續發展的合作關系,培育穩定的優良客戶，同時,建立有效的退出機制,及時限制,逐步淘汰劣質客戶。
(三)到期處理 信用到期前,客戶管理人員應做好催收工作, 通知客戶按時償還信用本息.對不能按期收回的應分類處理，貸款按下列原則處理,其他信用業務按單項辦法規定處理。
1、展期.對暫時性的資金周轉困難,且生產經營項目正常,具有持續經營能力,能按時足額付息的貸款,經客戶申請可批准同意展期.具體以單個業務品種而確定是否可以辦理展期。
2、借新還舊.對符合展期條件的周轉性貸款,經客戶申請,可批准同意借新還舊，具體以單個業務品種而確定是否可以辦理借新還舊。
3、轉入逾期管理.客戶未申請展期,借新還舊或申請未獲得批準的，則轉入逾期進行管理。
4、短期貸款展期不得超過原貸款期限;中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期最長不得超過一年，另有規定除外。
5、展期或借新還舊,應有助於降低貸款風險。
(四)風險預警 授信後管理部門或管理崗位,應重點對客戶高層管理人員、資金賬戶,財務報表,公開信息,上下游企業,行業政策、客戶資信,風險分類等進行監測與分析,識別風險信息，作出風險預警,並採取防範措施。
(五)風險分類與違約處理 本行貸款實行五級風險分類法，即根據貸款的潛在風險程度，分為正常貸款,關注貸款,次級貸款,可疑貸款和損失貸款。其中後三者為不良貸款。貸款機構對已發生的各項貸款業務,應按規定標准,程序和要求及時准確分類，授信客戶未按合同約定履行義務,應採取計收罰息，停止提供新的信用,提前收回部分或全部信用以及依法起訴等措施。
(六) 檔案管理 是指公司在授信業務活動全過程中形成的具有法律意義的或具有分析價值的各類授信文件,它是對授信活動全過程的真實記錄，包括客戶及擔保人的資料檔案和授信運行資料檔案。公司應按照真實性,完整性,及時性,規范性、保密性原則建立和管理授信業務檔案。
第十條 本制度與有關法律、法規、規范性文件規定及《公司章程》相悖時或有任何未盡事宜，應按以上法律、法規、規范性文件及《公司章程》執行，並應及時對本制度進行修訂。
第十一條 本制度為公司內部制度，任何人不得根據本制度向公司或任何公司董事、監事、高級管理人員或其他員工主張任何權利或取得任何利益或補償。
第十二條 本制度由公司董事會負責制定、修改和解釋。 第十三條 本制度經董事會審議批准後生效，修改時亦同

『叄』 求投資擔保公司 議事規則 財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛等制度，及提取、管理使用各項准備金等情

公司員工手冊
第一章 總則
本手冊根據公司章程，依據公司人事、行政、財務等規章制度而制定，它能指導您了解任職期間的有關准則和政策，提供您在公司可享受的權利、所應承擔的責任和義務等資料。熟悉了這些內容後，您將對公司動作和管理風格有一個更清楚的認識，包括您對我們的期望和我們對您的期望。
此版員工手冊系試用版，由於公司的發展與經營環境的不斷變化，本手冊中規定的政策都有可能隨之相應的修訂，不過，任何政策的變動我們都將及時通知您。您有不明確的地方，請提出自己的疑問。我們希望您作為公司的一員感到愉快。本手冊的解釋權屬於公司人力資源部。
公司的每一位在崗員工都應遵循本手冊。
第二章 入職指引
報到：
人力資源部是具體負責辦理報道手續的職能部門，報到時您須出示以下有效證件原件並留復印件：1、身份證；2、學歷證書、學位證書；3、職稱證書、資格證書；4、婚姻狀況證明、計劃生育證明、獨生子女證明；5、近期體檢報告、免冠一寸近照10張。
當個人資料有以下更改或補充時，請您在一個月內到人力資源部出示相關證明的原件並留下復印件，以確保與您有關的各項權益：1、姓名或身份證號碼；2、戶籍；3、婚姻狀況；4、職稱、從業資格；5、培訓結業或進修畢業。
您在報到時，請按以下程序進行：
工作時間：
公司實行每周五天工作制。工作時間為：周一至周五上午8：30-12：30，下午2：00-5：30。
如有緊急事務或臨時突發任務，應服從公司的工作安排。
1、 社會聘用員工的試用與轉正。
你入司後，一般頭三個月為試用期。在試用期間你應盡快融入到公司的工作氛圍中去，充分展示你的才幹。這是你與公司互相了解互相適應的時期。如果在試用期內的任何時候，你認為公司對你不合適，你可以完全自由地提出辭職。同樣地，如果你的工作無法達到要求，公司也會終止對你的試用。試用期滿後，你須提出書面申請並填寫《轉正審批表》，經所在部門和人力資源部審核，通過主管業務的副總審批後，你就成為公司的正式員工了。在試用期間，如果你表現突出，經過人力資源部考核後，可縮短試用期，提前轉正。
2、 應屆畢業生的見習與轉正
應屆本科生入司後見習期（試用期）為一年；應屆碩士研究生（考取研究生前工作經歷未滿兩年的）見習期為半年；有兩年以上工作經歷的應屆碩士研究生及博士生試用期為三個月。見習期原則上不予縮短，如見習期內有特殊貢獻，則可適當縮短見習期。
第三章 員工紀律和行為規范
員工守則
1、 熱愛公司，服務社會；
2、 尊重他人，誠實守信；
3、 用心做事，追求卓越；
4、 不斷進步，完善自我；
5、 團結合作，堅持原則；
6、 愛護公司財務，提倡勤儉節約；
7、 嚴守公司機密；
8、 保持環境衛生，注意個人儀表。
同時如果你是公司的管理人員，即部門助理經理及以上的管理級別，或被聘為副主任及以上專業級別，你會享有更高的權利和更好的待遇，但你也將對公司的發展與部屬的成長承擔更大的責任，公司要求你要擁有以下所列的價值取向和行為原則。
1、 充滿理想、富有激情、具有高度的責任感和使命感；
2、 開拓創新、高度務實、誠實守信；
3、 不懈努力，精通本行業的知識；
4、 對下級善於激勵，合理授權，營造良好的溝通氛圍；
5、 積極培養下屬，科學管理，果斷決策；
6、 胸懷坦盪，勇於批評與自我批評'
7、 嚴於律己，守法廉潔，堪為員工之表率；
8、 作風踏實，追求長遠目標和效益，不急功近利。
考勤制度
作為公司的員工，你有義務按公司規定的工作時間出勤。
1、 你每天須在上午8：30以前，中午12：30至2：00期間，下午5：30以後共刷卡三次。
2、 因公外出或出差不能按時刷卡或忘記刷卡，請你在月底的刷卡記錄中寫明原因並由部門負責人簽字。未刷卡，又未請部門負責人簽字的，你將被視做曠工。
3、 不得代他人刷卡。發現一次，代人刷卡者將被扣除當月浮動工資的100%，被刷卡者按事假半天處理。如果月度內部門員工被發現代刷卡兩次，部門負責人將被扣除浮動工資的10%。
4、 遲到（早退）10分鍾以內，按事假2小時處理；遲到（早退）10分鍾以上1小時以內，按事假半天理；遲到一小時以上，按事假一天處理。
5、 連續礦工一日或連續礦工三日，公司將會解除與你的勞動合同。
6、 因工作需要，不能執行公司正常作息時間的員工，部門負責人應及時安排輪休。
7、 一般不得請事假，特殊情況下，可填寫請假單請部門負責人審批，審批後的請假單交人力資源部備案。事假超過三天的，還應經主管領導審批。事假獲准後，你應在離開工作崗位之前安排好工作。
8、 請病假須於上班前或不遲於上班後30分鍾內通知你所在部門的負責人，並於病假後上班的第一天補辦正式的請假手續：填寫請假單，並附區（縣）級以上醫院出具的病休證明。
9、 事假、病假期間，你的工資與獎金按當月實際出勤率計算。在一個月之內，如果你的事假超過三天或病假超過5天，你將不能參與當月獎金的分配。一年之內，事假累積20天以上或病假累計40天以上者不能參與當年年終獎金的分配。
10、 上班期間如需外出辦理公務，應事先向你的直接上級請示。
工作風紀
1、公司鼓勵員工間積極溝通交流，但不能因此妨礙工作。因此辦公期間，你應該堅守崗位，不要隨意竄崗聊天。需要暫時離開時，應知會同事。
2、保持辦公室的整齊、干凈、衛生是每一位員工的責任。請不要在辦公區域進食，如要吸煙請到吸煙室。
3、 辦公室是公司辦公場所，保有對公司來說很重要的財物和信息資料。所有來訪的客人必須由邀請人陪同才可進入；接待來訪、業務洽談應在洽談室或會議室進行。
禮儀儀表
從進入公司上班的第一天起，你的一言一行就代表著公司，因此，你工作時保持整潔的外表是十分重要的，你應注意遵守下列要求：
1、 工作期間，你應保持精神振作、彬彬有禮、高效敏捷。
2、 上班時，你應注意衣著整潔、大方、得體。男職員不可留長發，蓄鬍須，女職員不可濃妝艷抹。周一至周四，男職員著襯衫、西褲、皮鞋；女職員著有袖套裝、皮鞋；周五可著便裝，但短褲、無袖裝、超短裙、涼鞋、拖鞋不在此列。
公司另有統一著裝要求的，按具體著裝規定執行。
3、 同事間應相互尊重，互幫互愛，語言文明。
4、 對外交往應有禮有節，不卑不亢，禮貌大方，簡朴務實。
保密
由於競爭的存在以及你對公司的責任，每個員工都有保守公司秘密的義務。這種保密的義務，不僅限於你在公司工作的合同期內，而且還應注意無論你是退休或離職後，你都將承擔這種義務。
1、 你務必保管好你持有的公司涉密文件。
2、 未經授權或批准，你不得對外提供有密機的公司文件或其他未公開的經營狀況、財務數據等。
3、 對非本人職權范圍內的公司機密，應作到不 打聽、不猜測、不傳播。
4、 發現了有可能涉密的現象應立即向有關上級報告。
第四章 薪金
為了吸引和留住最優秀的人才，我們提供在同行業中具有競爭力的薪酬福利待遇。同時在公司內部我們有科學與公正的機制，令表現優秀的員工得到相應的回報。
薪金系列
1、在公司，你的薪金收入由月工資、月獎金以及年獎組成。
2、當你進入公司時，人力資源部會根據你被聘的職位，你的經驗評定你的薪級。薪級表明你在公司所承擔的責任和義務，它確定你的月工資，並是你的月獎和年獎的基礎。
3、你試用期的第二個月開始可以參與月獎的分配；你如果在第四季度以前進入公司，則可以參與當年終獎的分配。
第五章 假日
1、 國家法定
所有員工可以按國家規定享受以下帶薪假日
元旦（一天）
春節（三天），但為了方便員工回鄉過年，公司會根據具體的情況安排春節假期。
勞動節（三天）
國慶節（三天）
其中女員工還可以享有三月八日的半天假期，青年員工可以享有五月四日的半天假期。
2、 年休假
公司鼓勵你在安排好工作的前提下休假以調節和振奮自己，為此，公司給予員工每年最少五天的全薪年休假。
你請參考以下的標准取假：
服務滿一年可享受5個工作日的年休假，此後每增加一年的司齡年休假也相應增加一個工作日，但最高不能超過10個工作日。一年實行一次性休假。休假年度以舊歷年為准。
3、 探親假
你請參考以下標准取假：
探親假名 司齡要求 休假時間／次 休假周期
未婚探父母假 一年 20天／次 一年
已婚探父母假 兩年 20天／次 四年
已婚探配偶假 一年 30天／次 一年
以上探親假不能在一年內重復使用，而且均實行一次性休假。
註：你在同一年中只可享受年休假或探親假。
4、 婚假
婚假一般為三天，晚婚者（男滿25周歲，女滿23周歲）可享受13天假期。
你應在依法履行結婚注冊手續後提請休假。
5、 喪假
如直系親屬（配偶、父母、子女）不幸亡故，公司給予三天的假期。
注；探親假、婚假、喪假的休假期限不包括路途時間。
6、 女員工產假與計劃生育假
女員工產假的取假標准：
產假 領獨生子女證增加假期 產假合計
非晚育 90天 35天 125天
晚育 105天 35天 140天
晚育 105天 35天 140天
如果女員工非順產，增加產假15天；若為多胞胎生育，每增加一胎，增加產假15天。產假以產前產後休假累計。
以上產假規定中，男26周歲、女24周歲以上初育為晚育。
計劃生育假按《深圳經濟特區計劃生育管理辦法》有關規定執行。
7、 探親假、婚假、喪假、產假與計劃生育假期間，公司會全額發放你的工資，但是你會被扣除以員工實際工作績效為參照的獎金收入。
第六章 培訓、考核與發展
公司尊崇以人為本的宗旨，我們把人視為公司的第一資本，是公司最寶貴的財富。重視人才並重視培養和發展人才是我們公司不斷進步的原因，也是我們未來事業成功的關鍵。公司不斷完善考核體系以更有效地幫助員工改進工作，同時員工還會得到大量的不遺餘力的培訓，這些都是致力於為每一位員工提供個人成長的規劃。
培訓
1、 新員工入司培訓
你加入公司後，你所在的部門會為你指派一位入司指引人，幫助你了解公司並順利開展工作。人力資源部還會組織新員工接受短期的入職培訓，讓新員工了解公司的宗旨、企業文化、政策等
2、 部門業務培訓
你的經理會根據部門所負責的業務或職能制定每年的培訓計劃，為你進行專業技術的培訓。這些培訓或是在職的或是短期脫產的，與你的工作實踐結合在一起，將會幫助你發展成為本部門或本領域的專家能手。
3、 工作技能培訓
根據工作的需要或部門的申請，公司不定時地組織語言、計算機等工作技能培訓，每位員工都可以參加。
4、 攻讀學位培訓
公司根據工作的需要，選送各部門表現優秀的員工到國內、外院校脫產攻讀學位或定向進修。
5、 外出考察
為了拓展視野，有效地借鑒與學習，管理人員和專業人員會適時被組織到境內外優秀的企業或機構參觀和考察。
6、其他培訓
培訓中心邀請知名經理人、學者、培訓或咨詢機構的專家來公司舉辦講座，以便公司的管理者和員工及時了解先進的管理技術和信息，確保員工學習並了解他們所需要的管理策略或技術。
考核
我們擁有科學規范的考核體系，它不僅有效地幫助員工管理目標和任務，而且通過增進溝通進行價值和業績評價，實現共同的改善和進步。
1、 月度考核
每月初，你須制定出本月的工作計劃，經過與你的直接上級討論後確定你本月正式的工作任務與績效目標。在這一個月的工作中，你應該以此為工作指導，按質按量按時完成工作目標。同時你應就你的主要工作的過程或進度與你的上級或經理行及時溝通。到了次月初，你所在的部門將對你在上一月績效目標的完成情況進行詳盡的評估。如果你對最終的評估結果有異議，可以與你的經理或人力資源部進行溝通，甚至可以按規定的程序申訴。
2、 季度考核
公司注重團隊的力量，通過考核引導了團隊的價值取向。我們的季度考核是針對部門業績的考核。每一季度第一個月初，以總經理為首的公司考核小組根據上一季度各部門的績效目標完成情況，對每個部門的工作、管理、協作等進行全面的評估。因此你須有團隊協作的精神，你的工作目標致力於部門的工作目標，部門的工作目標才能致力於完成公司的經營目標。
3、 年終考核
每年元月份，公司將對所有員工進行公正，公開年度考核。在年終考核時，你的上級將與你面談，對你全年的工作表現作出具體的評價，並討論你下一年的工作指導和績效目標。你會參與對其他同事的評價，相應地你也得到他們對你的看法。如果做為管理人員或中層及以上專業技術人員，你還要接受一個很重要的考核，即來自你下級的民主評議。如果對年終的考核結果有異議，你可以與部門經理、人力資源部溝通或按規定程序申訴。
4、 考核結果
由於堅持公平公正的原則，考核結果被用於影響你當年的月獎金、年終獎金收入與職務晉升。公司對員工全年的考核結果按各級別排位，並實行甲A甲B升降制。你如果在本級別中考核成績優異，將有機會被晉升，但如果排名末位，就被降級甚至淘汰。
晉升與發展
1、晉升
你個人的成長和進步對於公司是很重要的，因為公司的未來取決於每一為員工的成功。公司規劃了管理系列和專業職務系列，提供給員工暢通的發展渠道和可持續的發展空間。
公司提倡科學高效的管理，致力扁平的管理隊伍。我們重視員工在本職工作中的專業技術能力，並以此為中心規劃員工的職業發展，建設專家型的團隊。
公司以任人唯賢、唯能、唯績為原則。不論你得到薪酬增加還是獲得提升，都以你的考核成績為依據，所有的獎勵與肯定都反映了你的能力、工作進展和工作表現水平。
你的事業和公司的事業互相結合是我們一起贏得成功的關鍵。公司根據你的工作總結和個人發展意願為你制定職業發展規劃。除了對你的跟蹤培養，公司還提供輪崗和自我擇崗的機會幫助你實施個人發展規劃。
公司建設自己的人才後備系統和人才梯隊，侯選者將被重點培訓和培養，以發展成為公司的高級經理人或高級專業人士。我們尊重每一位員工並珍惜他對公司做的貢獻，你個人的發展快慢歸跟結底取決於你的能力和所取得的成績。
第七章 人事與勞動關系
人事行政關系
你的人事行政關系要調入或調出公司，需你本人提出申請，經公司領導辦公會討論後確定。
勞動關系
1、勞動合同的簽定和延續
你加入公司後，為了明確你和公司彼此的權利和義務，同時又根據勞動法的規定，公司將與你簽定勞動合同。
每年四月份，公司根據上一年考核結果和公司業務發展的需要，與員工續簽勞動合同，續簽的勞動合同一般以一年為期限。
2、 動合同的解除
勞動合同有效期內，如果員工提出辭職或公司對員工予以資遣或辭退，雙方按有關規定解除勞動合同。
辭職
如果你因某種原因須離開公司時，應提前提出辭職申請。部門負責人及相應專業職位員工辭職須提前三個月申請；其他管理職位和副主任以上專業職位員工辭職須提前一個月申請；其他員工須提前15天申請。
資遣
有下列情況之一者，公司給予資遣
1） 因病或因傷醫療期滿後，不能從事原工作也不能從事公司另行安排的工作
2） 考核不合格者
3） 不能勝任本崗位工作，經過培訓或調整工作崗位，仍不能勝任工作
4） 機構調整無適當工作安置
公司根據勞動法的有關規定給被資遣的員工發放資遣費。
辭退
嚴重違反公司規章制度的員工，人力資源部經過調查並核實後，公司將予以辭退，這方面的規定將在下一章《獎懲》中敘述。
辭職、資遣和辭退經過審批後，離職者須在離職之前完備離職手續。離職手續包括：
1） 交接工作
2） 交還所有公司資料、文件、員工卡及其他公物
3） 退還公司宿舍及房內公物
4） 報銷公司帳目，歸還公司欠款
5） 如果與公司簽有其他協議，按其他協議約定辦理
離職手續完備後，公司向員工支付最後結算工資。
3、 勞動合同的終止
合同期滿後，如果員工考核不合格；工作表現不能適應公司的發展或因人員調整；或因個人的意願離開公司，公司給予終止雙方的勞動合同。
4、 糾紛處理
合同過程中的任何勞動糾紛，你可以通過規定的程序向上級負責人或人力資源部申訴，公司會根據你的意願安排人力資源部或你的部門負責人與你進行面談。
第八章 獎懲
獎勵
在每個工作年度結束後，公司組織評選活動，對全年工作中表現優秀的員工給予獎勵，感謝他們對公司付出的熱情和有創造性的工作。你有以下之一的優秀表現，將得到及時的褒揚並有機會參加表彰先進的評選。
1、 品德端正，工作努力，有出色或超常表現。
2、 熱心服務，有顯著善行佳話
3、 檢舉違規或損害公司利益者
4、 發現職責以外的故障，予以上報或妥善處理。
5、 對經營業務或管理制度提出有效合理化建議，得到採納實施，並取得重大成果和顯著成績
6、 為公司取得重大社會榮譽，或其他特殊貢獻，足為員工表率。
7、 忠於職守，積極負責，不斷改進工作，業績突出。
懲罰
我們相信每一位都能有條理地、高水平地從事自己的工作，規章制度不能完全概括或代替員工們的良好判斷和合作。但是獲得一流的管理，紀律也是不可少的保證。出於對公司和員工利益的需要，公司制定了規則和規定。如果你違反了規定，產生有損於公司、客戶和其他員工利益的行為，公司將對你進行處罰。
懲罰包括批評、記過、降級或降職、辭退。
1、 批評
員工有下列情形之一，予以批評
1） 工作時間未經批准離崗或竄崗閑談
2） 因個人過失發生工作錯誤，情節輕微
3） 妨礙工作或公司秩序，情節輕微
4） 不按規定著裝
5） 在非吸煙區吸煙、工作時間吃零食以及任何時間在辦公區從事娛樂活動。
6） 對上級有指示或有期限的命令，無故未能如期完成。
7） 工作時間外出辦私事或長時間接打私人電話。
2、 記過
員工有下列情形之一，予以記過
1） 玩忽職守，致使公司蒙受較大損失
2） 損毀公司財務，造成較大損失
3） 考核不公正，經查明屬實
4） 故意不服從主管上級的工作安排
5） 累計受批評三次
6） 道德行為不合社會規范，影響公司聲譽
7） 其他違反公司規定，情節嚴重。
3、 降級或降職
員工有以下之一情形，予以降級或降職
1） 年度考核列末等
2） 有較大工作失誤，給公司造成重大損失
3） 一年以上記過兩次
4） 被確認不能勝任工作
4、 辭退
員工有以下之一情形，予以辭退
1） 連續曠工一日或累計曠工三日以上
2） 盜竊公司或同事財物，經查明屬實
3） 無故損毀公司財物，損失重大或損毀公司重要文件
4） 對同事暴力威脅，影響公司秩序
5） 散播不利於公司的謠言或挑撥公司與員工之間的感情，情節嚴重。
6） 未經許可兼營與本公司同類業務或在其他公司兼職
7） 一年中受;降級或降職；處分兩次
8） 向第三方或未授權方泄露公司機密，致使公司蒙受重大損失。
9） 營私舞弊，挪用公款，收受賄洛
10） 利用公司名義在外招搖撞騙，使公司名譽受損
11） 其他違反國家任何形式刑事法律、法規。
第九章 溝通與交流
公司鼓勵員工與員工、上級與下級之間保持平等的對話。這種良好、融洽、坦誠的人際關系與交流溝通，保持了我們和諧、相互信任、共同進步的工作氛圍，是我們高效協作的基礎，而且使我們及時了解自己工作的得失，不斷得到改進。
溝通渠道
公司建設了順暢的溝通渠道，你的直接上級和部門經理、人力資源部將為你在工作滿意度提升、勞動保障、職業心理輔導與申訴處理等方面提供幫助。如果你在工作中有任何無法解決的障礙，請不要猶豫積極與你的上級溝通。
投訴和合理化建議
當你認為你個人的利益受到不應有的侵犯，或對公司的經營管理措施有不同的意見，或發現有違反公司各項規定的行為時，可以向相關當事人或部門提出投訴。如果被投訴人或被投訴部門無法提供給你滿意的解決意見，你的投訴會被逐級提交，保證有明確的反饋。
公司鼓勵員工對公司提出合理化建議，如果你對公司的發展，管理等問題有自己的看法和觀點，無論是大的問題、小的細節公司都希望得到你的建議。公司辦公室負責收集員工的合理化建議，並負責它們得到准確的傳遞。
信息管理與溝通平台
公司完善的信息管理系統基本實現了無紙化辦公，為我們及時與充分的信息交流提供了良好的平台。公司因工作需要為你配備的計算機，須按有關規定安全使用，請注意防範病毒並嚴禁隨意刪除系統文件和工作性文件。
第十章 附則
公司以為你提供安全的工作環境為己任，員工亦應以實際行動尊重同事的人身及財產安全。
本手冊的著作權屬於公司所有，作為公司商業秘密，未經許可不得向公司以外人員展示，從公司離職應當返還本手冊。
本手冊未盡事宜可參照政府或公司的有關規定執行。

『肆』 如何進行客戶信貸管理

信貸管理水平不高，基礎工作薄弱，不良貸款長期居高不下，對農村合作金融機構來說影響是長期的，危害是巨大的。大量不良貸款的形成，一方面造成銀行、信用社貸款本金和貸款利息難以收回；另一方面，銀行、信用社還必須支付儲戶的存款本金及存款利息，使行社喪失獲取利益的機會。人們知道：銀行、信用社並不直接創造價值，其經濟利益來源是通過分割服務對象所創造的利益來實現的。行社金融資產質量往往反映在貸款質量上，不良貸款居高不下，致使銀行、信用社資產的流動性大大降低，失去流動性的金融資產，必然會影響銀行、信用社自身的經營效益，甚至影響其生存與發展。
以筆者多年從事信貸工作之經驗，控制新增不良貸款問題必須從源頭抓起，即從貸款的「發放——使用——收回」三個環節抓起，尤其要搞好貸款的發放。多少年來，銀行業所實行的貸款「三查制度」、「三包制度」、「可行性研究」、「評估論證制度」、「抵押擔保制度」等等，都是有效防範化解不良貸款產生的方法和手段。這些在實踐中總結出來的方法和手段，既簡單易行，便於操作，又科學可靠，非常貼近行社實際，特別是服務「三農」、個私民營經濟、中小企業和縣域經濟實際，切不可在盲目學習美國等西方發達國家先進信貸管理方式的同時，忘掉或拋棄了自身傳統優秀的東西。除此之外，加強信貸管理還必須做到如下幾點：
一要進一步加大農村合作金融機構的改革力度。要進一步明確產權關系，把銀行辦成真正的銀行，辦成真正的經營貨幣的金融企業，自擔風險，自負盈虧。要進一步按照市場經濟規律辦事，弱化政府行為，不承擔或少承擔政策性貸款業務，即使承擔，國家也要給予一定的政策補貼，彌補因政策性業務而造成的資金和行社利益損失，加快農村合作金融機構商業銀行改革步伐。
二要提高對信貸管理工作的認識，進一步完善信貸制度。首先，要提高各級決策者對信貸管理工作的認識，盡快將此項工作列入議事日程，制定方法，拿出措施，見到成效。要充分認識到信貸管理工作跟不上，對農村合作金融機構長期利益的影響，對員工個人利益的影響，對培育新型信貸文化的影響。其次，要早日拿出具體可操作的信貸管理辦法，著重在建立貸後風險的預警、反應、防範、化解機制上做好文章，明晰責任和制定激勵措施，設置信貸管理高壓線，嚴格規范信貸管理行為。對那些管理不到位，人為造成不良貸款的要堅決嚴厲懲處。再次要完善貸款程序，落實信貸崗位責任制，建立責任追究制度，特別是第一責任人和主要決策人的責任。
三要加強檢查指導，嚴格考核。不管是信貸部門還是審計稽核部門，不管是上級行，還是本級行，不管是定期檢查，還是不定期檢查，不管是綜合檢查，還是專項檢查，都應該將信貸管理工作的開展情況作為檢查的重點。通過檢查，及時發現問題，糾正錯誤，總結經驗，嚴懲違規違紀行為，以推動該項工作順利開展。要制定具體的信貸管理考核指標，這些指標要看得見、摸得著、管得住，不能流於形式，定期嚴格考核，獎懲兌現，要將信貸管理工作的水平和效果與各級行社領導的任期目標掛鉤考核，不能一邊貸款搞得一塌糊塗，另一邊卻拿著高薪，燈紅酒綠，安然自得，導致權責利相脫節。
四要努力加強信貸隊伍建設。要通過各種渠道和手段來加強信貸人員的培訓，提高信貸人員素質和信貸管理能力，提升信貸工作水平。隨著縣域經濟的不斷發展壯大和國家宏觀形勢的變化，農村合作金融機構對大客戶和大項目的信貸投入增加迅猛，貸款的集中度明顯提高。在集中收益的同時，也使風險集中。而這些大客戶、大項目對金融服務要求高，信貸管理難度大，因此農村合作金融機構必須培養自己的高級客戶經理，積極學習和借鑒其它商業銀行先進的信貸管理方式和市場開發的經驗，上下聯動，相互配合，努力提升信貸管理的層次。作為省聯社，也要發揮其領導、信息、資源、人才等優勢，直接參與大客戶、大項目的研究論證、開發維護與項目管理，分類指導，突出重點，擇優扶持。此外，要不斷推廣總結國際國內信貸工作成功經驗，做到揚長避短、趨利除弊、完善提高、與時俱進。

『伍』 什麼叫信貸管理機制

信貸管理機制是銀行業管理理信貸的各項管理制度的總和，包括貸款的申請、受理、調查、審查、審批、簽訂合同、發放、貸後管理、收回等，還包括信貸相關人員的人事管理、薪酬管理，銀行的總體信貸目標的制定等等。。。以達到銀行資金的充分運用，確保資產質量的安全，最終實現利潤最大化。各項機制的建立有一個前提條件就是不能違反國家相關政策，必須符合行業部門的相關要求。